le métier de conseiller en gestion de patrimoine

Connaissez-vous le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? C’est le moment de le découvrir !
Pour mieux comprendre les métiers de la banque et de l’assurance, nous sommes partis à la rencontre de Simon, conseiller en gestion de patrimoine indépendant depuis plusieurs années. Simon a accepté volontiers de partager son métier afin de le faire connaître à nos étudiants, mais aussi à nos futurs étudiants.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine et en quoi consiste votre travail au quotidien ?

Je dis souvent qu’un conseiller en gestion de patrimoine est un peu comme un médecin généraliste de la famille, mais dans le domaine financier. Je conseille mes clients sur leur épargne et leur patrimoine en travaillant sur des questions fiscales, juridiques et financières afin d’optimiser leur épargne et de la mettre au service de leurs objectifs.

Pour cela, je travaille régulièrement en collaboration avec leur notaire, leur comptable et des courtiers en cas de besoins spécifiques.

Pourquoi les gens viennent-ils vous voir ? Quel type de problèmes ou de besoins avez-vous l’habitude de résoudre pour eux ?

Je dirais que la première raison pour laquelle mes clients viennent me voir, c’est un besoin d’accompagnement et de compréhension de leur épargne, car les Français sont souvent peu formés à la gestion de leur épargne et de leur patrimoine.

Ensuite, ils ont souvent des besoins que nous avons tous. Par exemple, cela peut être anticiper les études des enfants, préparer un apport pour un achat immobilier, payer moins d’impôts, préparer les revenus pour la retraite ou encore tout simplement optimiser le rendement de leur épargne bancaire.

Mon rôle est donc de les conseiller pour mettre leur épargne au service de ces projets de vie !

Quels types de services proposez-vous pour aider les gens à gérer leur argent et leurs investissements ?

Le service que je propose est un accompagnement sur mesure de leur épargne et de leur patrimoine, et ce, sans honoraires, qui sont normalement en moyenne de 100 € de l’heure.

Ma volonté est en effet de démocratiser le conseil pour le rendre accessible au plus grand nombre. En contrepartie, ce que je demande à mes clients, c’est de la recommandation, c’est-à-dire de parler de moi autour d’eux à des personnes qui auront besoin d’être accompagnées.

De plus, j’ai la chance de ne pas être limité dans le choix de mes partenaires. C’est une réelle liberté qui me permet de répondre à tous les besoins de mes clients et de choisir la solution la plus adaptée à leurs besoins.

Comment vous assurez-vous que les conseils que vous donnez sont adaptés à chaque personne ?

Je me pose toujours une question très simple : « Qu’est-ce que je ferais pour moi, si j’étais à sa place, dans la même situation financière, pour atteindre ses objectifs ? ».

Le conseil que je délivre est toujours un conseil que je me serais délivré à moi-même ! Pour délivrer ce conseil sur mesure, je fonctionne en trois rendez-vous.

Le premier est un rendez-vous de découverte où je rencontre la personne pendant approximativement deux heures afin d’échanger avec elle sur sa situation, ses besoins et ce qu’elle souhaite préparer comme projets de vie, à plus ou moins long terme.

À la suite de cet entretien, je vais travailler sur le dossier pour leur restituer un bilan patrimonial et mes préconisations lors du deuxième rendez-vous. Lors de ce rendez-vous, je leur restitue la stratégie que je leur préconise de mettre en place sans attendre de réponse de leur part.

Par la suite, nous fixons alors un troisième temps d’échange qui servira à répondre à toutes leurs interrogations et à échanger sur les solutions qu’ils souhaitent mettre en place. Prendre le temps de découvrir et de parler avec mon client m’assure que le conseil que je lui délivre est bien adapté à sa situation personnelle.

Qu’est-ce que vous aimez le plus dans votre métier et pourquoi recommanderiez-vous à quelqu’un de suivre une formation pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Ce que j’aime particulièrement dans mon métier, au-delà de la technique, c’est de voir la satisfaction de mes clients. Les voir heureux de comprendre que leurs projets pourront se concrétiser est ma plus grande satisfaction, et ils me le rendent par leurs recommandations.

Au-delà de cette relation privilégiée avec mes clients, en tant qu’indépendant, ce qui me plaît aussi, c’est d’être chef d’entreprise et mon propre patron. C’est un quotidien passionnant et riche en expériences où j’en apprends tous les jours dans le développement de mon activité.

Faire grandir mon cabinet, c’est au final mon projet à moi !